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5G银行长啥样?中行首家5G+生活馆亮相 已有4银行布局

发布时间:2020-02-14 21:30:18 已有: 人阅读

  )5G智能+生活馆在北京正式开业,中行方面表示,该网点是银行业首家深度融合5G元素和生活场景的智能网点。

  这并非第一家银行尝试在物理网点中引入5G技术,截至目前,工商银行(行情601398,诊股)、浦发银行(行情600000,诊股)都已对外宣布推出5G网点,建设银行(行情601939,诊股)近日也透露将在今年6月,于北京开业三家5G科技无人银行,并计划年底前在京推出10家5G科技无人银行。

  近年来,银行纷纷加入数字化转型的潮流中,持续加大对金融科技的投入。5G以其高带宽、低延时、广覆盖的优势,不仅可使网络传输大跨步提速,也将催生整个社会在商业逻辑、系统底层架构方面发生变革。

  不过,5G技术的场景应用目前仍处在小范围的尝试探索阶段。对银行业来说,将物理网点融入5G元素可以增加客流量日渐式微的银行网点的人气和体验感,但金融业务要大规模应用5G技术仍有很长一段路要走,尤其是金融业对安全性要求较高,新技术大规模应用前仍有不少挑战需逐一攻破。

  券商中国记者5月31日实地走访了在北京开业的中行5G智能+生活馆,该网点引入无人全自助智能服务,运用生物识别、影像识别、人工智能、语义分析、VR、流程自动化等前沿科技,实现办理金融业务的无人化和智能化,无需工作人员协助,客户可以借助面部识别技术无卡、无证办理业务。

  从记者的亲身体验看,该网点除配备了提供个人金融业务的智能柜台机、智能机器人(行情300024,诊股)外,与常规的经智能化改造的物理网点最大的不同,在于搭建5G网络环境,运用于全球专家连线、远程客服等场景中。如网点中专门设置了一个封闭的区域用于服务理财VIP客户,客户在门口经面部识别技术自动识别后,可进入理财室借助智能设备自助办理各类金融业务,理财室还利用5G网络进行高清视频传输,随时连线中行海内外分行及证券、保险、基金等业务专家,实现一对一实时服务,提供全球化资产配置建议。

  “5G技术现在应用最多的,就是大容量、低延时的远程信号传输。该网点应用5G技术实现全球专家实时连线,主要是想发挥中行国际化的优势,为客户办理跨境资产配置、跨境开户、子女留学等跨境金融服务。”中行渠道与运营管理部智能网点建设主管张岩对记者表示。

  此外,值得注意的是,银行智点改造的一个主流趋势,是将生活、社交元素和场景嵌入网点,改变传统物理网点办理金融业务的单一功能。中行之所以命名为“5G智能+生活馆”,是因为网点除聚焦智慧、数字化的金融服务外,也融入了AR试穿购物、VR看车购车等生活元素。

  “我们希望改变网点的服务形态,弱化传统网点交易处理的属性,突出定务、产品体验、社交互动的属性,探索如何让客户再次回到银行物理网点,体验银行最新应用的金融科技。”张岩称。

  近年来,银行纷纷加入数字化转型大军,持续加大对金融科技的投入和应用。正如银保监会主席郭树清近日指出,如今所有金融科技公司都与大中型银行结成了合作伙伴关系,银行也大力发展金融科技,与科技公司在资金筹集、账户开立、支付结算、普惠金融等方面开展全方位的合作,效果十分显著。“金融科技在中国发展迅速、应用广泛,处于世界领先地位。”

  中行副行长吴富林31日表示,“科技引领”居于中行发展战略之首,对此中行提出“1234”的实施路线,即一个主轴,打造数字化银行;两大架构,构建集团企业级业务架构和技术架构;三个平台,搭建云计算、大数据、人工智能三大技术平台;四个领域,聚焦业务创新发展、业务科技融合、技术能力建设、科技体制机制转型四大领域。

  麦肯锡中国金融机构咨询业务负责人曲向军曾对券商中国记者表示,全球银行业正在迈入第四个重大发展阶段——数字化时代。如果数字化冲击如我们预期,且银行不采取任何应对措施,那么全球银行的净资产收益率ROE将从现在的8%-9%跌至2025年的5.2%;银行业若能够把握好提升数字化生产力的机遇,则到2025年可捕获3500亿美元的机会。

  第二,中小企业金融,包括P2P 企业平台、中小企业业务、数字现金管理系统以及贸易融资平台四大业务模式;

  第七,基础设施技术与运营,主要应用包括区块链技术、基于大数据的风险管理以及人工智能化的运营推动更便宜、更高效的数字化基础设施架构。

  “国内的银行也已经开始积极尝试数字化转型,但实践效果喜忧参半。未来5年将是国内银行业群雄争霸的关键分水岭。相信只有那些真正将数字化与创新融入基因的银行,才能在新的市场竞争环境下脱颖而出,立于不败之地。”曲向军称。

  实际上,5G只是继大数据、人工智能、区块链后,银行探索应用的另一项技术。尽管已有多家银行对外宣布推出5G网点,但目前仍处于小范围应用的摸索阶段。

  “银行多年以前就在进行网点的智能化改造,自助机器等硬件设施的配置并不难,设备程序应用等软件支撑才是关键,尤其是其反应速度和运用的便利程度是客户体验的核心。”北京一银行业人士对记者表示,目前银行网点覆盖5G网络,更多的是利用其宽带提速的性能进行业务信息传输,应用场景并不多。

  工行北京分行方面也表示,其在近日推出的首个5G网点,主要是实现网点业务通过高速5G网络承载。在营业网点组建5G网络,将网点业务流量切换至5G,网点柜员办理业务可用带宽提升了10倍以上。

  首先是技术的成熟度。例如,5G网络切片技术的具体实施方案尚不成熟,无法评估其对金融行业应用的支持力度。

  其次是安全。金融行业对安全性的要求较高,而5G带来的海量数据(行情603138,诊股)连接,对数据安全和网络安全都提出了较大的挑战。据了解,建行5G无人银行为了保障数据安全,搭建了5G网络专用数据通道,将重要业务加密传输。

  最后,在业务方面,目前基于5G技术的应用场景尚在探索中,尤其是要寻找与4G有本质差异的场景,能够提升用户体验的场景,才能保证业务形态的持续发展。

  不过,即便“银行+5G”还面临多方面挑战,但确定的是,银行会进一步加大对5G应用的探索。工行北京分行相关负责人对券商中国记者透露,该行初步定于年内加速推出一家基于5G技术的无人银行。工行将加快推进5G技术在银行业务领域的应用落地工作,重点研究5G与大数据、云计算、人工智能、物联网等前沿技术融合,将5G的三大技术优势与支付、投资、理财、普惠金融等金融服务场景充分结合。

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